Uw huis is waarschijnlijk de grootste investering die u ooit doet. Of u nu net een huis heeft gekocht in Hoogeveen of al jaren eigenaar bent, een goede verzekering is essentieel. Toch zien wij bij Ligthart Assurantiën BV regelmatig dat huiseigenaren onderverzekerd zijn of de verkeerde dekking hebben. De gevolgen? Bij schade komt u bedrogen uit.
In deze blog leggen wij uit welke verzekeringen u als huiseigenaar nodig heeft, waar u op moet letten en hoe u voorkomt dat u te weinig of juist te veel betaalt. Met 35 jaar ervaring helpen wij huiseigenaren in Hoogeveen en omgeving dagelijks met de juiste keuzes.
De 2 basisverzekeringen voor huiseigenaren
1. Woonhuisverzekering (opstalverzekering)
Wat is het? Een woonhuisverzekering dekt schade aan de woning zelf en alles wat eraan vast zit: muren, dak, vloeren, keuken, badkamer, cv-ketel, enzovoort.
Wat wordt gedekt?
- Brand en blikseminslag
- Storm en hagel (vanaf windkracht 7)
- Waterschade (lekkage, gesprongen leidingen)
- Inbraak en vandalisme (schade aan het pand)
- Glasschade (ruiten, dakramen)
- Rellen en opstootjes
Wat kost het? €150 tot €400 per jaar, afhankelijk van woningwaarde, bouwjaar en locatie.
Waarom essentieel? Bij een brand of grote waterschade kunnen de herstelkosten oplopen tot tonnen. Zonder verzekering bent u alles kwijt, inclusief uw hypotheek die gewoon doorloopt.
Concreet voorbeeld: Een rijtjeshuis in Hoogeveen krijgt te maken met een grote brand. Herbouwkosten: €285.000. De hypotheek bedraagt nog €220.000. Zonder woonhuisverzekering moet u €285.000 herbouwen én de hypotheek blijven betalen. Met verzekering wordt alles vergoed.
2. Inboedelverzekering
Wat is het? Een inboedelverzekering dekt alles wat los in uw huis staat en niet vast zit: meubels, kleding, elektronische apparatuur, sieraden, kunst, enzovoort.
Wat wordt gedekt?
- Dezelfde oorzaken als de woonhuisverzekering
- Diefstal van spullen (bij inbraak)
- Schade tijdens verhuizing (optioneel)
- Fiets diefstal (vaak als uitbreiding)
Wat kost het? €100 tot €300 per jaar, afhankelijk van de verzekerde waarde.
Let op: nieuwwaarde vs. dagwaarde
- Nieuwwaarde: U krijgt het bedrag om een nieuw exemplaar te kopen
- Dagwaarde: U krijgt de huidige waarde (na afschrijving)
Kies altijd voor nieuwwaarde. Dagwaarde lijkt goedkoper, maar levert bij schade veel te weinig op.
Concreet voorbeeld: Door een gesprongen wasmachineslang staat de benedenverdieping onder water. Bank (€2.500), vloerbedekking (€3.000), TV (€1.200) en keukenapparatuur (€4.000) zijn onherstelbaar beschadigd. Totale schade: €10.700. Met inboedelverzekering: volledig vergoed. Zonder: alles uit eigen zak.
De 3 belangrijkste uitbreidingen
3. Glasverzekering
Wat is het? Dekt schade aan alle glas in en om uw huis: ruiten, schuifpuien, serres, dakramen, spiegels.
Waarom nuttig? Glasschade is de meest voorkomende schade aan woningen. Kinderen die spelen, een vogel die tegen het raam vliegt, of onweer – het komt vaker voor dan u denkt.
Wat kost het? €30 tot €80 per jaar (vaak als pakket bij woonhuis- of inboedelverzekering).
Let op: Check of zowel gebouw- als inboedelglas gedekt is. Denk aan: buitenruiten (woonhuis) én spiegels/glazen tafels (inboedel).
4. Rechtsbijstandverzekering Particulier
Wat is het? Dekt juridische kosten bij geschillen over uw woning, met buren, of aansprakelijkheidskwesties.
Wanneer handig?
- Geschil met aannemer over slechte verbouwing
- Burenruzie over erfafscheiding of geluidsoverlast
- Probleem met verhuurder (als u ook een woning verhuurt)
- Onterechte claim van derden
Wat kost het? €150 tot €250 per jaar.
Concreet voorbeeld: Een aannemer voert slecht werk uit aan uw dakgoot. Hij weigert dit te herstellen. Advocaatkosten om dit juridisch aan te vechten: €6.500. Met rechtsbijstand: volledig gedekt. Zonder: uit eigen zak.
5. Aansprakelijkheidsverzekering (AVP)
Wat is het? Dekt schade die u of uw gezinsleden veroorzaken aan anderen of hun eigendommen.
Voorbeelden:
- Uw kind gooit per ongeluk een bal door de ruit van de buren
- Uw hond bijt iemand
- U veroorzaakt per ongeluk een waterschade bij de benedenburen
- Uw fiets valt om en beschadigt een auto
Wat kost het? €50 tot €100 per jaar.
Waarom essentieel? U bent wettelijk aansprakelijk voor schade die u veroorzaakt. Dit kan oplopen tot tonnen bij letselschade. Een AVP beschermt uw privévermogen.
Concreet voorbeeld: Tijdens het schoonmaken laat u per ongeluk een emmer water vallen. Het lekt door de vloer naar de benedenburen en beschadigt hun dure parketvloer en meubels. Schade: €8.500. Met AVP: gedekt. Zonder: zelf betalen.
Veelgemaakte fouten bij huisverzekeringen
Fout 1: Onderverzekering
De grootste fout die huiseigenaren maken is te laag verzekeren. Veel mensen baseren de verzekerde waarde op de koopprijs of WOZ-waarde. Dat is fout.
Juiste waarde = herbouwwaarde Dit is het bedrag dat nodig is om uw huis opnieuw te bouwen bij totaalverlies. Dit ligt vaak hoger dan de marktwaarde.
Voorbeeld:
- Koopprijs woning: €325.000
- WOZ-waarde: €310.000
- Herbouwwaarde: €385.000 (grond is niet mee verzekerd, maar bouwkosten zijn hoger)
Als u verzekert voor €325.000 maar de herbouwwaarde is €385.000, bent u 16% onderverzekerd. Bij €100.000 schade krijgt u dan maar €84.000 uitgekeerd.
Oplossing: Verzeker op herbouwwaarde en kies voor automatische indexering (waarde wordt jaarlijks aangepast aan bouwkosten).
Fout 2: Te hoog eigen risico
Een hoger eigen risico verlaagt uw premie, maar kan duur uitpakken bij schade.
Voorbeeld:
- Eigen risico €500: premie €220/jaar
- Eigen risico €1.000: premie €180/jaar
U bespaart €40 per jaar, maar bij schade betaalt u €500 meer uit eigen zak. Heeft u elke 12 jaar één schade, dan bent u duurder uit.
Advies: Kies een eigen risico dat u zonder problemen kunt betalen (vaak €250 tot €500).
Fout 3: Dagwaarde in plaats van nieuwwaarde
Bij nieuwwaarde krijgt u het bedrag om nieuwe spullen te kopen. Bij dagwaarde wordt rekening gehouden met leeftijd en slijtage.
Voorbeeld inboedel: Uw 5 jaar oude bank (destijds €2.500) wordt gestolen.
- Nieuwwaarde: €2.500 (u kunt een vergelijkbare nieuwe bank kopen)
- Dagwaarde: €800 (na 5 jaar afschrijving)
Het verschil in premie is klein (€20-40/jaar), maar het verschil in uitkering is enorm.
Fout 4: Te weinig inboedel verzekerd
Veel mensen onderschatten de waarde van hun inboedel. Tel eens op:
- Meubels woonkamer: €8.000
- Keukenapparatuur: €4.000
- Slaapkamer + bedden: €5.000
- Kleding en schoenen: €6.000
- Elektronica (TV, laptop, tablets): €4.000
- Tuinmeubels en fietsen: €3.000
- Speelgoed en hobby’s: €2.000
Totaal: €32.000 (en dan hebben we nog geen kunst, sieraden of waardevolle spullen meegeteld)
Veel mensen verzekeren maar €15.000 tot €20.000, terwijl ze voor €30.000 tot €40.000 aan spullen hebben.
Tip: Loop door uw huis en maak een lijst. Tel alles op wat u opnieuw zou moeten kopen bij brand. U zult versteld staan.
Fout 5: Waardevolle spullen niet apart verzekerd
Sommige spullen hebben limieten in de standaardpolis:
- Sieraden: vaak max €5.000
- Kunst: vaak max €5.000
- Fietsen: vaak max €1.500 per stuk
- Elektronica buiten de deur: vaak max €500
Heeft u een dure fiets van €3.000, een trouwring van €4.000 of schilderijen van €10.000? Meld dit en verzeker ze apart.
Extra dekking die u kunt overwegen
Uitgebreide waterschade
Standaard wordt waterschade door plotselinge lekkage gedekt, maar langzame lekkages (sluipschade) vaak niet. Een uitgebreide waterschadedekking dekt ook:
- Opstijgend vocht
- Grondwater in kruipruimte
- Schade door wateroverlast van buiten
Kosten: €30-50 extra per jaar Waarom handig in Drenthe: Waterrijke omgeving, veel sloten en kanalen in de buurt.
Fietsdiefstal uitgebreid
Standaard inboedelverzekering dekt vaak alleen diefstal uit een afgesloten ruimte (schuur, garage). Met uitgebreide fietsdekking is ook diefstal vanaf straat gedekt.
Kosten: €40-80 per jaar (afhankelijk van fietswaarde) Waarom handig: E-bikes worden massaal gestolen, ook in Hoogeveen.
Schade door werkzaamheden
Als u gaat verbouwen, kunt u tijdelijk extra dekking nemen voor schade tijdens de verbouwing.
Kosten: €50-100 per project
All-risk inboedelverzekering
Dekt alle schades, ongeacht de oorzaak. Zelfs per ongeluk uw laptop laten vallen is gedekt.
Kosten: 30-50% duurder dan standaard Wanneer zinvol: Als u veel waardevolle elektronica heeft of jonge kinderen.
Checklist: Is uw huis goed verzekerd?
- Woonhuisverzekering afgesloten
- Verzekerd voor juiste herbouwwaarde (niet koopprijs)
- Automatische indexering geactiveerd
- Inboedelverzekering op nieuwwaarde
- Inboedelwaarde realistisch ingeschat (€30.000+)
- Glasverzekering toegevoegd
- AVP (aansprakelijkheidsverzekering) actief
- Waardevolle spullen apart gemeld (sieraden, kunst, fietsen)
- Eigen risico niet te hoog (€250-€500)
- Polis jaarlijks gecontroleerd
Mist u één of meer vinkjes? Tijd om uw verzekeringen na te lopen.
Wat te doen bij een verhuizing?
Van huurwoning naar koopwoning
U heeft nu een woonhuisverzekering nodig (huurders hebben dit niet). Regel dit vóór de sleutels overdracht, zodat u vanaf dag 1 gedekt bent.
Verhuizen binnen Nederland
Meld uw nieuwe adres bij uw verzekeraar. Sommige postcodegebieden hebben hogere premies (bijvoorbeeld door inbraakrisico of overstromingsgevaar).
Grotere of kleinere woning
Pas de herbouwwaarde en inboedelwaarde aan. Een groter huis betekent vaak hogere herbouwkosten én meer inboedel.
Verbouwing gepland?
Meld grote verbouwingen aan uw verzekeraar. Sommige polissen dekken geen schade tijdens verbouwing, tenzij u dit meldt.
Hoe weet u of u te veel betaalt?
Vergelijk niet alleen op prijs, maar ook op:
- Dekking: Wat is wel en niet gedekt?
- Eigen risico: Hoe hoog is het?
- Voorwaarden: Zijn er veel uitsluitingen?
- Service: Hoe snel wordt schade afgehandeld?
Een verzekering van €200/jaar met beperkte dekking kan duurder uitpakken dan een verzekering van €300/jaar met volledige dekking.
Tip: Laat een assurantiekantoor uw polissen vergelijken. Wij doen dit gratis en zorgen dat u optimaal gedekt bent voor de beste prijs.
Tips om uw premie te verlagen
1. Combineer verzekeringen
Als u meerdere verzekeringen bij één verzekeraar afsluit (woonhuis + inboedel + auto), krijgt u vaak 10-20% korting.
2. Verhoog uw beveiliging
Een inbraakalarm, rookmelders of beveiligde sloten kunnen uw premie verlagen met 5-15%.
3. Kies voor jaarlijkse betaling
Maandelijkse of kwartaalbetaling kost vaak 3-5% extra. Betaalt u jaarlijks, dan bespaart u dit.
4. Check uw eigen risico
Te laag eigen risico = hogere premie. €250-€500 eigen risico geeft vaak de beste prijs-kwaliteitverhouding.
5. Controleer jaarlijks
Verzekeraars passen premies en voorwaarden elk jaar aan. Wat vorig jaar de beste was, is dit jaar misschien duurder of minder dekkend.
Wat doet Ligthart Assurantiën voor u?
Wij ontzorgen huiseigenaren in Hoogeveen en omgeving al 35 jaar:
Persoonlijke analyse We kijken naar uw specifieke situatie: woningtype, bouwjaar, locatie en persoonlijke wensen.
Onafhankelijk vergelijken We vergelijken het hele aanbod en kiezen objectief de beste optie voor uw situatie.
Jaarlijkse check We nemen jaarlijks contact op om te kijken of uw polis nog past of dat er betere opties zijn.
Schade afhandeling Bij schade regelen wij alles met de verzekeraar. U hoeft alleen te bellen.
Lokale kennis We kennen de risico’s in Hoogeveen en omgeving: van wateroverlast tot inbraakgevoelige wijken.
Direct bereikbaar Bij vragen of spoed zijn we telefonisch bereikbaar op 0528 44 70 22.
Veelgestelde vragen
Moet ik mijn woning verzekeren als ik een hypotheek heb? Ja, de meeste hypotheekverstrekkers eisen dit. Ze willen zekerheid dat hun onderpand (uw huis) verzekerd is.
Wat als ik verhuur? Als verhuurder heeft u een woonhuisverzekering nodig, maar geen inboedelverzekering (tenzij u gemeubileerd verhuurt). De huurder verzekert zijn eigen inboedel.
Dekt een woonhuisverzekering ook het fundament? Meestal niet standaard. Schade aan funderingen is vaak een uitbreiding die u apart moet afsluiten (belangrijk bij huizen op veengrond).
Wat als ik zonnepanelen heb? Meld dit aan uw verzekeraar. Zonnepanelen verhogen de herbouwwaarde en moeten apart worden meeverzekerd.
Conclusie: Voorkom dat u bedrogen uitkomt
Uw huis is uw grootste investering. Zorg dat het goed verzekerd is. Te vaak zien wij huiseigenaren die onderverzekerd zijn en bij schade tienduizenden euro’s tekort komen. Een goede verzekering kost €300-500 per jaar, maar bespaart u mogelijk tonnen bij schade.
Twijfelt u of u goed verzekerd bent? Laat het ons checken. We bekijken uw huidige polissen en adviseren of er verbeteringen mogelijk zijn. Vrijblijvend en zonder kosten.
Bel ons op 0528 44 70 22 of mail naar ligthart@ligthartassurantien.nl
