De liquiditeitenrekening is een financieel product specifiek ontwikkeld voor bedrijven die overtollige liquiditeiten veilig en rendabel willen parkeren. Het saldo op de rekening is dagelijks opvraagbaar en het rendement is vergelijkbaar met 1 maands euribor. Bovendien loopt u geen risico over de balans van de bank waar uw geld tot slechts €100.000 onder het depositogarantiestelsel valt. Spreiding over meerdere banken is dus niet langer nodig.
De liquiditeitenrekening belegt in gerenommeerde geldmarktfondsen. Deze fondsen richten zich op kortlopende instrumenten, eurogenoteerde instrumenten van hoge kredietwaardigheid. Het resultaat is een brede spreiding en laag risico, een optimaal rendement en de zekerheid dat uw vermogen dagelijks beschikbaar blijft. Zo kunt u overtollige liquiditeiten verantwoord aan het werk zetten, zonder concessies te doen aan veiligheid, flexibiliteit of rendement.
De minimale inleg bedraagt €100.000, wat het product toegankelijk maakt voor het MKB en grotere ondernemingen. Het rendement fluctueert maandelijks mee met de marktrente, wat betekent dat u profiteert van de ontwikkelingen op de geldmarkt zonder actief te hoeven handelen.
De liquiditeitenrekening biedt ondernemers een aantrekkelijk alternatief voor het parkeren van overtollige liquiditeiten. Waar een traditionele zakelijke spaarrekening vaak beperkt is in rendement en een depositorekening uw geld vastlegt voor langere tijd, combineert de liquiditeitenrekening het beste van beide werelden.
Het belangrijkste voordeel is de dagelijkse beschikbaarheid. Het saldo is dagelijks opvraagbaar, wat optimale flexibiliteit biedt. U behoudt volledige controle over uw liquiditeiten en kunt direct beschikken wanneer er investeringen, BTW-afdrachten of andere zakelijke verplichtingen op de planning staan.
Het rendement is gekoppeld aan de 1 maands euribor en beweegt dus mee met de marktrente. Dit betekent dat u profiteert van een marktconform rendement zonder de volatiliteit van aandelen of langlopende obligaties. De prognose voor 2025 ligt rond de 1,9 procent netto, wat aanzienlijk hoger is dan de meeste zakelijke spaarrekeningen.
De risicobeheersing is superieur aan een traditionele bankrekening. Bij een zakelijke spaarrekening valt alleen het bedrag tot €100.000 onder het depositogarantiestelsel. Heeft u meer liquide middelen, dan draagt u risico over de balans van uw bank. De liquiditeitenrekening belegt in geldmarktfondsen die breed gespreid zijn over tientallen hoogwaardige kortlopende posities. Dit beperkt het risico aanzienlijk, omdat het vermogen niet afhankelijk is van één enkele financiële instelling.
Kortom: de liquiditeitenrekening is het alternatief voor een zakelijk deposito of de spaarrekening bij uw bank. Veilig, flexibel en met een aantrekkelijk rendement.
De liquiditeitenrekening is geschikt voor ondernemers en bedrijven met minimaal €100.000 aan overtollige liquiditeiten die op middellange termijn beschikbaar moeten blijven. Dit kunnen reserves zijn voor toekomstige investeringen, seizoensgebonden liquiditeiten, voorzieningen voor belastingafdrachten of bedragen die tussen projecten tijdelijk geparkeerd moeten worden.
Voor langetermijnvermogen waarbij u vijf jaar of langer kunt beleggen, is professioneel vermogensbeheer met aandelen, obligaties en vastgoed wellicht een betere keuze. Hierbij zijn hogere rendementen mogelijk, maar gaat u wel meer risico. Voor kortetermijnliquiditeiten die binnen enkele weken volledig nodig zijn, kan een zakelijke spaarrekening veiliger zijn. De liquiditeitenrekening bevindt zich precies tussen deze twee opties: veilig en liquide zoals een spaarrekening, maar met een rendement dat aansluit bij de geldmarkt.
Het is belangrijk te realiseren dat geldmarktfondsen wel een risico kennen, zij het beperkt. Er is geen absolute garantie zoals bij spaarrekeningen tot €100.000. De waarde kan in uitzonderlijke omstandigheden fluctueren, hoewel dit in de praktijk zeer zeldzaam is bij hoogwaardige geldmarktfondsen. Ons advies is daarom om alleen liquiditeiten te parkeren die niet binnen enkele weken volledig nodig zijn.
Fiscaal gezien valt het rendement onder de vennootschapsbelasting voor BV’s of onder box 3 voor eenmanszaken. Wij adviseren u graag over de fiscale consequenties in samenwerking met uw accountant of belastingadviseur.
Wilt u weten of de liquiditeitenrekening geschikt is voor uw bedrijf? Neem vrijblijvend contact met ons op. Wij bespreken uw liquiditeitsbehoefte, tijdshorizon en adviseren u of dit product een slimme aanvulling is op uw financiële strategie.
Al meer dan 35 jaar dé specialist in financieel advies. Van hypotheken tot verzekeringen en vermogensbeheer tot oudedagsvoorzieningen voor zowel particulieren als ondernemers. Wij denken graag met u mee.
Plan een afspraak met één van onze adviseurs en ontdek wat de mogelijkheden zijn.
