Zodra u gaat scheiden, is het essentieel om al uw verzekeringen door te nemen. Ten eerste moet u checken wie de verzekeringnemer is van alle gezamenlijke polissen. De verzekeringnemer heeft de controle over de verzekering en bepaalt wat er mee gebeurt. Staat alles op naam van uw ex-partner? Dan moet u snel nieuwe verzekeringen afsluiten om niet onverzekerd te raken.
Bij een zorgverzekering moet u controleren of u een eigen polis heeft of meeverzekerd bent op de polis van uw ex-partner. Als de hoofdverzekerde (degene op wiens naam de verzekering staat) de polis wil beëindigen, kan dat pas aan het einde van het kalenderjaar. Dit betekent dat u mogelijk tot 31 december op dezelfde polis blijft, maar daarna zeker een eigen zorgverzekering moet afsluiten. Geef de scheiding tijdig door aan uw zorgverzekeraar, zodat collectiviteitskortingen en automatische incasso’s kunnen worden aangepast.
Uw inboedelverzekering is gekoppeld aan een adres. Degene die in de woning blijft wonen, neemt deze verzekering over, maar de verzekerde som moet wel aangepast worden omdat de helft van de spullen waarschijnlijk wordt meegenomen door uw ex-partner. Degene die verhuist, moet een nieuwe inboedelverzekering afsluiten voor het nieuwe adres. Let op: tijdens de verhuizing is uw inboedel tijdelijk op beide adressen verzekerd.
Bij een opstalverzekering blijft deze bij degene die in de koopwoning blijft wonen. Wordt de woning verkocht? Dan kan de verzekering worden stopgezet of overgedragen aan de nieuwe eigenaar. Check wie de verzekeringnemer is, want alleen die persoon kan de polis beheren.
Voor de aansprakelijkheidsverzekering (AVP) geldt vaak een gezinsdekking. Na scheiding moet ieder een eigen AVP afsluiten. Heeft u kinderen? Bespreek dan bij wie de kinderen worden meeverzekerd. Dit is meestal de ouder bij wie het kind het meest verblijft, maar bij co-ouderschap kunt u afspraken maken. Eén ouder met gezinsdekking is vaak voldoende, de ander kan volstaan met een individuele dekking.
Ook uw autoverzekering vraagt aandacht. De opgebouwde schadevrije jaren gaan automatisch naar de verzekeringnemer. Deze mag de schadevrije jaren echter geheel of gedeeltelijk aan de ex-partner overdragen via een afstandsverklaring. Neemt u de auto over maar stond de verzekering op naam van uw ex? Vraag dan of u schadevrije jaren kunt overnemen, dit scheelt fors in de premie.
Tot slot is een overlijdensrisicoverzekering cruciaal, vooral als u samen kinderen heeft. Ook na scheiding is het verstandig om deze verzekering te behouden of af te sluiten. Als de alimentatieplichtige ouder komt te overlijden, stopt de alimentatie. Met een overlijdensrisicoverzekering kunnen de achterblijvende ouder en kinderen de vaste lasten blijven betalen. Check ook de begunstiging: u wilt waarschijnlijk niet dat uw ex-partner nog als begunstigde staat vermeld.
Een veelgemaakte fout is dat mensen vergeten tijdig nieuwe verzekeringen af te sluiten. Als uw ex-partner de hoofdverzekerde is en besluit de polis stop te zetten, staat u mogelijk onverzekerd. Zorg dat u uw eigen verzekeringen regelt vóórdat de gezamenlijke polissen worden beëindigd. Een auto mag bijvoorbeeld nooit onverzekerd zijn, zelfs niet als deze tijdelijk niet gebruikt wordt.
Let ook op bij het verdelen van verzekeringen met waarde, zoals levensverzekeringen, lijfrentepolissen of kapitaalverzekeringen. Deze verzekeringen vallen onder het huwelijksvermogensrecht en moeten vaak naar waarde verdeeld worden. Breng de afkoopwaarde in kaart door contact op te nemen met uw verzekeraar. Dit bedrag wordt gezien als vermogen en moet tussen u en uw ex-partner verdeeld worden volgens de afspraken in het scheidingsconvenant.
Verder zien veel scheidende mensen over het hoofd dat ze hun scheiding moeten doorgeven aan de Belastingdienst. Dit heeft grote gevolgen voor uw toeslagen. Zodra u op een ander adres staat ingeschreven bij de gemeente, bent u geen toeslagpartners meer. Dit betekent dat u mogelijk recht krijgt op zorgtoeslag of huurtoeslag. Geef adreswijzigingen binnen vier weken door via Mijn Toeslagen om terugbetalingen te voorkomen.
Een ander aandachtspunt is partneralimentatie. Dit telt als inkomen voor de ontvanger en is aftrekbaar voor de betaler. Ontvangen partneralimentatie kan betekenen dat u minder of geen recht meer heeft op toeslagen, omdat uw toetsingsinkomen stijgt. Kinderalimentatie daarentegen telt niet als inkomen en is ook niet aftrekbaar. Let hier goed op bij uw belastingaangifte.
Bij kinderen is het belangrijk om af te spreken bij wie de kinderen worden ingeschreven. De ouder bij wie het kind staat ingeschreven, ontvangt de kinderbijslag en het kindgebonden budget. Bij co-ouderschap kunt u de kinderbijslag verdelen door dit officieel vast te leggen in het ouderschapsplan en door te geven aan de Sociale Verzekeringsbank.
Begin met het inventariseren van alle verzekeringen die u samen heeft. Maak een overzicht van wie de verzekeringnemer is en welke verzekeringen u zelf opnieuw moet afsluiten. Controleer per verzekering:
Leg in uw scheidingsconvenant duidelijke afspraken vast over wie welke verzekering overneemt, hoe verzekeringen met waarde worden verdeeld en hoe de schadevrije jaren van de auto worden verdeeld. Dit voorkomt discussies achteraf.
Geef uw scheiding door aan de Belastingdienst zodra u op verschillende adressen staat ingeschreven of zodra de scheiding is aangevraagd bij de rechtbank. U kunt dit telefonisch doorgeven via de BelastingTelefoon of regelen via Mijn Toeslagen. Houd de datum van uw verzoek bij de rechtbank bij de hand.
Maak een proefberekening voor toeslagen om te zien hoe uw nieuwe situatie uw recht op huur-, zorg- en kinderopvangtoeslag beïnvloedt. Door uw nieuwe inkomen (inclusief ontvangen alimentatie) goed in te schatten, voorkomt u dat u later grote bedragen moet terugbetalen.
Check ook uw begunstigden op alle polissen. Bij een overlijdensrisicoverzekering, uitvaartverzekering of pensioenverzekering staat vaak uw ex-partner nog als begunstigde vermeld. Pas dit aan naar uw kinderen of een andere persoon die u wilt bevoordelen.
Wij helpen u graag met een gratis polischeck tijdens uw scheiding. Met 35 jaar ervaring weten wij precies welke verzekeringen essentieel zijn en welke u kunt samenvoegen of opzeggen. Als onafhankelijk financieel assurantiekantoor in Hoogeveen zorgen we dat u optimaal gedekt blijft tegen de beste prijs, ook in deze moeilijke periode. Plan een vrijblijvend gesprek en wij ontzorgen u volledig.
Al meer dan 35 jaar dé specialist in financieel advies. Van hypotheken tot verzekeringen en vermogensbeheer tot oudedagsvoorzieningen voor zowel particulieren als ondernemers. Wij denken graag met u mee.
Plan een afspraak met één van onze adviseurs en ontdek wat de mogelijkheden zijn.
